SMBCモビットの審査は厳しい?審査時間・流れ・落ちる理由などを解説

SMBCモビットの審査は厳しい?審査時間・流れ・落ちる理由などを解説
即日融資が可能で、審査完了までがスピーディーだと評判のSMBCモビット

しかし、中には「審査が厳しくないか心配」という人も多いのではないでしょうか?

そこで、

などをご紹介!

さらに、当サイトが独自に実施したアンケートの口コミと、SMBCモビット審査に落ちてしまう理由なども紹介するので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

調査概要
調査主体者マネーパス編集部
調査目的カードローン利用の実態調査
調査方法クラウドワークス
対象者10〜60代のカードローン利用者
対象地域日本国内
実施期間2024年1月15日〜1月29日
調査人数300名

SMBCモビットの審査は厳しい? 口コミやデータをチェック

SMBCモビットの審査は、他の消費者金融カードローンと比較して特別厳しいわけではありません。

ただし、ブラックリストに載っていたり、無職だったりすると審査を通過する可能性はないと思っていいでしょう。

以下、SMBCモビットの審査について、審査通過率などをもとに確認していきます。

各消費者金融カードローンの成約率をチェック

大手消費者金融カードローンの中には、新規申込者に対して審査に通過し契約した人の割合を「成約率」として公表している会社もあります。

審査に通過した後契約しない人もいることを見込むと、成約率=審査通過率ではない点に注意が必要ですが、あくまでも目安として捉えると良いでしょう。

SMBCモビットでは成約率を公表していませんが、大手消費者金融の成約率を比較すると以下のようになります。

←スマホはスクロールできます→

業者名プロミスアイフルアコムSMBCモビットレイク
審査通過率(※1)35.1〜 43.9%29.4〜36.9%35.9〜42.0%(※3)非公開26.4%
他社借入あり申込み可能申込み可能申込み可能申込み可能申込み可能
学生の申込み (※2)
20歳未満の申込み (※2)
専業主婦の申込み (※2)
無職の申込み

(※1)2022年4〜2023年3月までのデータ、レイクのみ2023年3月のデータ(※2)主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。(※3)アコムMonthly Report(2022年9月末)アコムMonthly Report(2023年3月末)
※参照:プロミスアイフルアコム①アコム②レイク

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループのカードローン会社なので、その点も参考にしてみるといいでしょう。

いずれにしろ、各社とも貸金業法にのっとって審査をおこなっており、決して「特定の業者が突出して審査に厳しいまたは甘い」わけではないことがわかりますね。

SMBCモビットも同様で、特別に審査が厳しい・甘いというのは考えにくいと言えます。

審査で見られるのは「返済能力があるか」

SMBCモビットの審査で確認されるのが、返済能力の有無です。

お借入いただいた際、お客さまにご負担のない範囲でご返済できる見込みがあるのかを判断するために審査が行われます。

引用:SMBCモビット

返済能力は次の点を考慮に入れながら、総合的に判断されます。

  • 年齢
  • 職業・就業形態
  • 年収
  • 借入状況
  • 信用情報

安定した収入を得られているか・借入希望額に対して十分な収入があるかはもちろん、借入れや返済の状況も見られることに注意しておきましょう。

例えば、すでに他社で借入れがある場合トータルの借入額が年収の3分の1を超えないか(総量規制)、これまで延滞などで信用情報に傷がついていないかも重要な基準となります。

SMBCモビットに申し込みを検討している方は、これらの点を踏まえて審査に通りそうか考えてみるといいでしょう。

希望通りの金額を借りられた人が9割以上!

なお、当サイトでSMBCモビットを利用した33人にアンケートをとったところ、9割の30人が「希望通りの借入額だった」と回答しています

20代女性(正社員)
年収200万円以上300万円未満・他社借入あり
SMBCモビット の「審査結果」について
希望通りの金額を借入できました。申し込み後は口頭で何点か確認されただけで、スムーズに審査が進みました。
借入金額5万円以上10万円未満
40代男性(正社員)
年収400万円以上500万円未満・他社借入なし
SMBCモビット の「審査結果」について
初めての借り入れででしたので、本当に借りることができるのかドキドキしていましたが、希望通りの金額を借りるられて満足しています。審査も拍子抜けするほどスムーズで驚きました。
借入金額30万円以上40万円未満

「審査が厳しいか・甘いか」ではありませんが、審査を通った多くの人が希望通りの借入額で契約できていることがわかりますね。

SMBCモビットの審査時間はどれくらい?申し込みから借入れまでの流れ

「SMBCモビットの審査に時間がかかっているけど、落ちたのかな」と心配になる人もいるかもしれませんが、ご安心を。

審査が遅いからと言って落ちるわけではありません。

この章では、利用者の口コミを参考にしながら、SMBCモビットの審査にかかる時間を確認してみましょう。

審査は最短30分!即日融資も可能

SMBCモビットの審査は、最短で30分。(※)ただし、あくまでも「最短」なので、それよりも長くかかる可能性はあります。

当サイトでSMBCモビットを利用した人に「融資までの時間」を聞いてみたところ、最も多い回答が1時間以内でした。

人数割合
30分以内4人12.1%
1時間以内13人39.4%
3時間以内3人9.1%
6時間以内5人15.2%
1日以内5人15.2%
3日以内3人9.1%
そのため、「30分経ったけど連絡が来ないから落ちたのかも…」と心配する必要はないので、安心してくださいね。

公式サイトに記載されている「最短時間」は、あくまで最短であって、他の申込者の数や時間帯などによって大きく変わります。それでも、ほとんどの方が1日以内で融資はされているようです。

40代男性(フリーランス・個人事業主)
年収300万円以上400万円未満・他社借入あり
SMBCモビット の「スピード感」について
WEBから申し込み、4時間後ぐらいに電話がありました。オペレーターが申込内容を再確認し、私の場合は職場への在籍確認の説明がありました。その日のうちに在籍確認も行われて、融資可能になりました。お金に困っている立場としては、迅速な対応で助かりました。
借入金額20万円以上30万円未満
申込から借入までの時間1日以内

口コミを見ても、申し込んだ日に融資可能になったという満足の声が挙がっており、急ぎでお金が必要な人にもおすすめです。

注意点として、対応時間外の時間帯に申し込むと、審査が翌日になることが挙げられます。SMBCモビットではWebからの申し込みは24時間可能ですが、コールセンターの営業時間は9:00~21:00。

そのため、深夜に申し込んでも審査は翌日になるため、審査結果が通知するまで少し時間がかかる可能性があると覚えておきましょう。

(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)

審査の流れをチェック

SMBCモビットの申し込みから借入れまでの流れ
SMBCモビットの審査では、申し込みの最中に「簡易審査結果」が表示されるのが特徴です。

借入診断と混同されがちですが、借入診断が申込前に借入れられるかチェックするだけなのに対し、簡易審査は審査の一環。通過しないと本審査に進むことはできません。

また、入力した情報が事実と異なると審査落ちする可能性もあるので、「簡易審査だから適当でいいや」などと思わず、正しい情報を入力してくださいね。

情報を入力し簡易審査に通過すると本審査が始まります。この時点で本人確認書類の提示を求められるので、以下の書類からいずれかを用意しておきましょう。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • パスポートのいずれか

また、本審査では在籍確認もおこなわれますが、SMBCモビットでは原則として電話による在籍確認をなしにできます。

20代女性(正社員)
年収200万円以上300万円未満・他社借入あり
SMBCモビット の「バレにくさ」について
私の場合、会社への確認電話がなかったので、周りの人に知られることなく借入れできました。一人暮らしなので郵便物の心配はなく、会社に連絡くるかもという不安はありましたが、連絡がいくことはなかったです。
借入金額5万円以上10万円未満

その代わり書類で在籍確認をおこなうので、収入を証明できる以下の書類のうちいずれかを用意しておいてください。

  • 源泉徴収票の写し
  • 税額通知書の写し
  • 所得証明書の写し
  • 確定申告書の写し
  • 給与明細書の写し(直近2ヶ月分)

なお、簡易審査に受かったからと言って本審査に必ず受かるわけではありません。審査をスムーズにおこなうためにも、書類は事前に用意しておいてくださいね。

SMBCモビットの審査に落ちた…考えられる原因は?

SMBCモビットの審査を通過するためには、逆に「落ちる理由は何か」を考えることも大切。

この章ではSMBCモビットの審査に落ちてしまう原因と、その対処法を紹介します。

1.希望借入額が大きすぎる

希望している借入額が、収入や他社の借入状況と照らし合わせて大きすぎる場合、審査に通過できない可能性があります。

なぜなら、SMBCモビット含むカードローンは「返済能力」を重視しており、借入額が大きすぎて返済してもらえないと困るからです。

特に、希望借入額が年収の3分の1を超えていないかよく確認しましょう。他社の借入額と合計で3分の1以上になる貸付は、総量規制により原則禁止されているため、審査に通りにくくなります。

総量規制とは?

なお、複数の借入れがある人も、希望借入額が総量規制の範囲内であれば審査に通る可能性はあります。

40代女性(正社員)
年収300万円以上400万円未満・他社借入あり
SMBCモビット の「審査結果」について
希望通りの金額の借入れができて満足です。私の場合、収入証明書の提出を求められたので添付しました。アプリで簡単にできました。また、他社からの借入れもありましたが、無事に借入れできてよかったです。
借入金額50万円以上

希望借入額が総量規制よりも大きくならないかを確認することが大切ですね。

2.ブラックリストに登録されている

過去に延滞などの事故が発生し、信用情報機関のブラックリストに登録されている人もSMBCモビットの審査に通らない可能性があります。

一度ブラックリストに登録されると、情報が抹消されるまでの期間は5~7年程度。

  • カードローンやクレジットカードの支払いを延滞した場合…完済から5年程度
  • 債務整理した場合…手続きから5~7年程度

参考:弁護士法人・響

なお、延滞でブラックリストに載っている場合、延滞発生日からではなく完済した日から5年程度なのに注意が必要です。

「延滞からもう5年経ったのに、審査に受からない…」という人は、完済からまだ5年経っておらず情報が抹消されていない可能性も考えられます。

自分がまだブラックリストに登録されているかわからない人は、信用情報機関に開示請求をおこなうのもあり。SMBCモビットに申し込む前に確認してみるといいかもしれませんね。

なお、過去に延滞や強制解約などのトラブルを起こしたのがSMBCモビットのグループ会社の場合、社内情報に記録が残っている可能性も。

いわゆる社内ブラックの状態になっていると、審査に通らない原因となります。

3.在籍確認ができなかった

カードローンの審査通過には、在籍確認が必須。なぜなら、申告された会社に在籍するか確認が取れれば、SMBCモビットは「安定した収入を得ており、返済能力がある」ことを確認できるからです。

逆に、在籍確認ができないと「返済能力があるか判断できない」とされ、審査に落ちる要因となります。

在籍確認には、電話で直接勤務先に確認する方法と書類から確認する方法があります。

前者の場合、電話に誰も出なかったり、自分の在籍を確認する人が取り次げなかったりすると、在籍確認失敗となる可能性が。必ず自分の在籍を確認できる人が応対できる電話番号を提示することが大切です。

なお、仮に職場への在籍確認があった場合でも、周りの人にバレないように配慮してくれますよ。

40代女性(正社員)
年収300万円以上400万円未満・他社借入あり
SMBCモビット の「バレにくさ」について
勤務先に在籍確認の電話はありましたが、会社名などは言わず知り合いのようなふりをしてかけてくれます。そのため、周りの人にバレることはありませんでした。カードが必要だったので郵便で届きましたが、家族にバレる心配もなかったです。
借入金額50万円以上

4.申込条件に該当していない

SMBCモビットの申し込みには条件があります。

年齢が満20歳~74歳の安定した収入のあることが条件となります。派遣社員、パート、アルバイトまたは自営業の方も申込できます。

引用:SMBCモビット

収入があっても不安定な場合、条件に該当しないと判断される可能性が。

例えば、年収が1,000万円を超える場合でも、ある月は200万円、次の月は20万円などと変動が激しい場合は審査に通らない可能性もあります。

申し込む前に自分が条件に当てはまっているかよく確認してください。

5.申込内容に虚偽や誤りがあった

申込内容が事実と異なる場合も、審査に通らない原因となります。

意図せずにうっかり勤務先の電話番号を間違えたり、他社の借入状況を入力し漏れたりした場合でも、審査に落ちる可能性があります。

審査する側の心証を悪くしないためにも、必ず正しい情報を入力してください。

また、「ちょっとくらいならバレないだろう」と虚偽の内容を申告するのは絶対にNG。例えば、他社の借入状況などは、SMBCモビットが信用情報機関に問い合わせることで簡単にバレてしまいます。

仮に虚偽の申告で審査に通過したとしても、バレた時点で強制解約・利用停止となるので、絶対におこなわないでください。

SMBCモビットの審査結果はどこでわかる? 審査結果の確認方法をチェック

SMBCモビットは即日融資も可能な一方で、「なかなか審査の結果が来ない」と心配になる人もいるようです。

審査結果が遅いと感じた時の確認法まとめました。

審査結果はメールか電話で通知される

SMBCモビットの審査結果はメールか電話で通知されます。

「連絡がない」と不安な人は、次の点を確認してみてください。

  • 迷惑メールフォルダにメールが振り分けられていないか
  • 不在着信がなかったか

会員専用サービス「Myモビ」でも審査状況を確認可能

また、SMBCモビットでは審査状況をWebページから確認できます。以下の会員専用ページMyモビにログインしてチェックしてみましょう。

審査状況確認のページへ進むにはユーザーIDとパスワードが必要になります。ユーザーIDは申込完了時に表示され、パスワードは自身で申込時に設定したものとなります。

仮にユーザーIDとパスワード忘れた場合、ログインぺージの「ユーザーID・パスワードがご不明な方はこちら」から照会・再設定をおこなってください。

2〜3日経っても結果が来ない場合はコールセンターに問い合わせる

それでも審査結果の連絡がなく、2~3日経った場合はコールセンターに連絡してください。

  • モビットコールセンター:0120-03-5000

オペレーターに詳細を伝えれば、審査がどうなっているのか確認してもらえます。

SMBCモビットの審査に落ちたら…他社で借入れは可能?

SMBCモビットの審査に落ちてしまった人は、他社での審査は通るのか不安になるのではないでしょうか。

最後に、SMBCモビットの審査に落ちた後、他社での借入れは可能か確認していきましょう。

他社で借りられる可能性もゼロではない

SMBCモビットの審査に落ちたからと言って「他社での審査にも通過しない」というわけではありません。

どの消費者金融も貸金業にのっとって審査をおこなっていますが、細かい審査基準などはそれぞれ異なるからです。

「借入希望金額が年収の3分の1以上」「ブラックリストに登録されている」などの理由がなければ、以下の点に気をつけて他のカードローンで通過する可能性もあるので試してみてもいいでしょう。

再審査を申し込むなら一定期間は空けて

SMBCモビットの審査に落ちたからと言って、再審査を申し込んではいけないということはありません。

しかし、落ちた原因を解消せずに申し込んでも同じ結果になるので、まずは審査落ちの原因を分析し、問題を解消しましょう。

なお、再度申し込む場合は一定期間を空けることをおすすめします。申し込みの履歴はSMBCモビットの社内情報はもちろん、信用情報機関に登録されています。

申込履歴は信用情報に半年間残ります。そのため、「過去半年以内に何らかの理由で審査に落ちた人」ということが分かってしまいます。少なからず審査に影響が出る可能性もあるため、半年以上の期間を空けたほうがよいです。

引用:SMBCモビット

「審査を受けたのに落ちた」という事実が影響する可能性も考慮し、直後に再度申し込むのは避けましょう。

「申込ブラック」にならないよう注意を

カードローンの審査に不安を持つ方は、「念のため複数のカードローンに申し込んでおこう」と思うかもしれませんが、実はこれもNG。

短期間で複数のカードローンに申し込むと申し込みブラックとなり、審査に通らない可能性があるからです。

申し込みブラックとは?

信用情報には、カードローンの利用だけでなく、申し込みの情報も記録されています。つまり、複数社同時に申し込みを行っていることは、消費者金融側にはわかってしまいます。

複数申し込みが必ずしも審査に落ちる原因となるわけではありません。しかし、「お金に困っているのでは?」という印象を与え、審査に悪影響となるリスクがあります。

カードローンの審査に通過するためにも、申し込みは1社に絞っておきましょう。

参考:三井住友カード

まとめ

本記事ではSMBCモビットの審査について、かかる時間や落ちる原因についてまとめてきました。

SMBCモビットの審査は、特別厳しいということはなく、返済能力があることをきちんと証明できれば通過できる可能性は十分にあります。

正しい申込情報を入力する・必要な分だけ借りるなどに注意してくださいね!